Fannie Mae для домашнего климатического кризиса

Jun 22, 2023

Ваш дом является причиной климатического кризиса.

Неприятно об этом думать, но это правда. Кондиционеры потребляют 6 процентов американской энергии и ежегодно выбрасывают в атмосферу около 117 миллионов тонн углерода. Отопление наших домов добавляет еще 324 миллиона тонн углерода ежегодно. Включение водонагревателя, стрижка газона и просмотр телевизора — все это увеличивает общую сумму. Фактически, из всех вещей в вашей жизни — вождения, еды или жизни — для большинства людей дом является наибольшей частью общего выброса углекислого газа.

Конечно, замечательно, что люди хотят ограничить выбросы углекислого газа, особенно в своих домах. Но благие намерения не окупают счета, а солнечные панели, тепловые насосы и электроплиты не бесплатны. Людям необходимо финансирование, если они собираются делать то, что полезно для планеты (и, в конечном итоге, для их прибыли).

Нам нужно сделать это простым и доступным для людей. К счастью, ответ смотрит нам в лицо. Нам нужна государственная организация, которая будет финансировать улучшение экологически чистых домов. Нам нужна Fannie Mae для борьбы с климатическим кризисом, с которым американцы борются у себя дома.

Никто не может серьезно сомневаться в том, насколько эффективны такие организации, как Fannie Mae, для достижения политических целей. Когда в 1940-х годах Fannie Mae начала предлагать 30-летние фиксированные ипотечные кредиты, 43,6 процента американских домохозяйств владели своими домами. К концу 2020 года это сделали 65,8 процента американских домохозяйств. В настоящее время около 83 миллионов американских семей владеют собственными домами.

Быстрый рост Fannie Mae был прямым результатом того, что рынок неправильно обслуживал потребности масс. Огромное количество военнослужащих, вернувшихся со Второй мировой войны, не имело реальной кредитной истории (потому что они воевали), поэтому традиционные кредиторы не хотели заполнять рыночный пробел. Правительству пришлось вмешаться. Как мы видим из результатов, оно было чрезвычайно успешным.

Такого взрывного роста никогда бы не произошло без Fannie Mae. Fannie Mae и Freddie Mac в совокупности обеспечивают 70 процентов ипотечного рынка в США. Что особенно важно, они также обеспечивают стандартизацию; Процесс получения ипотечного кредита и стандарты, используемые для определения права на получение ипотечного кредита на Аляске, не сильно отличаются от тех, которые существуют в Техасе, Нью-Йорке или Массачусетсе. Система требует гораздо меньше юристов, контрактов и форм, чем это было бы без единой центральной опоры. Это значительно снижает транзакционные издержки и делает процесс доступным для гораздо большего числа людей.

Таким образом, климатическая организация, подобная Fannie Mae, могла бы быть полезной — более того, она необходима семьям, стремящимся сократить потребление энергии и выбросы парниковых газов. Улучшение энергоэффективности дома может быть дорогостоящим. Покупка и установка теплового насоса обходятся в среднем в 5500 долларов. Солнечные панели стоят в среднем 16 000 долларов. Энергоэффективные окна стоят от 300 до 1000 долларов за штуку.

Поскольку средний доход американской семьи составляет около 71 000 долларов, большинство семей не могут позволить себе все это сразу. Да, существуют государственные гранты и налоговые льготы, но даже в этом случае большинству семей потребуется финансирование.

Однако если затраты реальны, то и выгоды реальны. Установка теплового насоса может предотвратить до 7,6 тонн выбросов углекислого газа в год, сэкономив при этом значительные деньги домовладельцев. (Тепловые насосы примерно в три раза эффективнее газовых печей.) Каждая солнечная панель в жилом доме может сэкономить 1,5 тонны углекислого газа в год. Солнечные водонагреватели могут сократить выбросы углекислого газа вдвое. Эти сокращения, умноженные на десятки миллионов домохозяйств, могли бы значительно сократить выбросы углекислого газа в Америке, одновременно сэкономив ее домовладельцам миллиарды долларов на затратах на электроэнергию и помогая США достичь полной энергетической независимости, отказавшись от ископаемого топлива. Это пресловутый беспроигрышный вариант.

Поскольку к концу 2030 года мир собирается израсходовать свой углеродный бюджет (то есть выбросы углерода, необходимые для того, чтобы вызвать повышение средней температуры на 2 градуса Цельсия или более), нам необходимо максимально эффективно использовать все возможности экономии углерода, которые мы можем собрать.